El futuro asegurado: todo lo que hay que saber sobre la Pensión Obligatoria

Martes, 24 de Enero de 2012 10:34

0 Comentarios

Y es que estar afiliado a una pensión obligatoria le representa a cualquier persona construir varios beneficios, como un capital para ese futuro, permitiendo tener una pensión en la edad adulta o antes si se realizan aportes extraordinarios; cobertura de Riesgo de Invalidez, en caso de perder por lo menos un 50 por ciento de la capacidad laboral, quedando amparado en tal caso.

Diego Parra Ochoa, gerente comercial del fondo de pensiones y cesantías Protección, agregó que también se obtiene "cobertura de riesgo de sobre vivencia", permitiendo a la familia recibir una pensión en caso de fallecer el afiliado.

De otro lado, Jaime Humberto López, presidente de la Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Citi Colfondos, precisa que el aporte mensual que se realiza a pensión obligatoria corresponde al 15.5 por ciento del "Ingreso Base de Cotización", sin que este pueda ser inferior a un salario mínimo mensual. De este porcentaje el 3 por ciento se destina al financiamiento de gastos de administración y seguros y el 0.5 por ciento al Fondo de Garantía de Pensión Mínima.

Igualmente, se puede obtener una pensión anticipada, a cualquier edad, cuando se reúna el capital necesario para financiar como mínimo una pensión del 110 por ciento del salario mínimo legal mensual.

Precisamente, Félix Pérez Parra, presidente de BBVA Horizonte Pensiones y Cesantías, declaró que el afiliado puede construir su pensión de manera anticipada no solamente con sus aportes obligatorios, sino con ahorro voluntario, que le permiten obtener tranquilidad y una calidad de vida acorde a sus necesidades al final de su etapa laboral.

Es importante tener en cuenta que al momento de cancelarse las cotizaciones al Fondo de Pensiones, se adquiere un seguro previsional para el afiliado con el que se le cubren contingencias derivadas de la muerte o invalidez.
 
La mejor inversión en pensiones 
En el caso de la empresa Skandia, dieron a conocer a REVISTA CREDENCIAL que el secreto para una buena inversión estaría en una adecuada planeación para el retiro, entendida como el proceso dentro de la planeación financiera personal, en el cual, se evalúan las alternativas de ahorro para pensión que ofrece el mercado y asegura la calidad de vida, la de la pareja y la familia.
 
La planeación para el retiro permite una visión clara de su situación actual y  su situación futura; cumplir los objetivos en el tiempo y con los recursos propuestos para disfrutar de una vejez tranquila.
 
Las pensiones voluntarias son una buena opción de inversión y ahorro. Estas fueron concebidas como un pago de dinero que se recibe para complementar las pensiones obligatorias, tanto para personas dependientes como independientes, con el fin de conservar la misma calidad de vida al momento de obtener su pensión. Igualmente, quienes ahorran en pensiones voluntarias tienen la posibilidad de reducir la base gravable de sus impuestos y gozar los beneficios tributarios que la ley otorga.
 
Según Félix Pérez Parra, presidente de BBVA Horizonte Pensiones y Cesantías, la mejor inversión en pensiones "para disfrutar los años dorados y asegurar una vejez digna, se puede obtener a través de aportes voluntarios periódicos a la cuenta individual para incrementar el capital acumulado asegurando una pensión anticipada o a través de ahorro voluntario en los Fondos de Pensiones Voluntarias como plan complementario a la pensión.
 
Es de aclarar, que las cotizaciones obligatorias y el aporte voluntario realizado en la cuenta de ahorro individual, tienen una rentabilidad mínima garantizada, que no obstante dependerá de la fluctuación de los mercados financieros.
 
En el caso de Protección, no sólo se puede cumplir con aquello de "ahorrar" para cualquier momento de la vida. Además, pueden obtenerse buenas rentabilidades si se conjugan los portafolios adecuados y se aprovechan las oportunidades que ofrece el mercado. El entorno macroeconómico actual podría sugerir un buen momento para incrementar sus ahorros; además, destinar una mayor parte de los ingresos para el futuro es una inversión de la que probablemente nunca se arrepentirá.
 
Beneficios tributarios, créditos fáciles (libranza) y blindaje contra embargo
El sistema General de Pensiones contempla beneficios adicionales para los afiliados. Entre ellos se encuentra la Garantía de Pensión Mínima, en la que el Sistema General de Pensiones garantiza que cada afiliado, independientemente del régimen en el cual se encuentre vinculado, reciba como mesada cuando menos, un salario mínimo legal mensual vigente, declaró Parra Ochoa, de Protección.
 
La persona que llegue a la edad de 62 años, si es hombre o 57 años si es mujer y  que no reúna el capital suficiente para financiar una pensión de salario mínimo, será cubierta a través del Fondo de Garantía de Pensión Mínima, siempre y cuando haya cotizado al menos 1.150 semanas (hasta el 2008, y a partir del 2009 irán aumentando en 25 semanas anuales hasta completar 1.325 en el año 2015).
 
De otro lado, está el auxilio funerario. En este caso la persona que demuestre haber sufragado los gastos de entierro de un pensionado o de un afiliado, tendrá derecho a percibir un auxilio funerario equivalente al último salario base de cotización, o al valor correspondiente de la última mesada pensional sin que pueda ser inferior a 5 salarios mínimos ni superior a 10 salarios mínimos.
 
Así mismo, es inembargable. Para un afiliado a un Fondo de Pensiones, son inembargables las sumas abonadas en las cuentas individuales de ahorro pensional y sus respectivos rendimientos; las pensiones y prestaciones que reconoce la Ley 100 de 1993 y ratifica la Ley 797 de 2003, cualquiera que sea su cuantía, salvo que se trate de embargos por pensiones alimenticias o créditos a favor de cooperativas; los bonos pensionales y los recursos para el pago de los bonos y cuotas partes de bono de que trata la presente Ley.
 
Así mismo, se obtendrán beneficios tributarios, pues todos los aportes para el pago de la pensión gozan de exención de toda clase de impuestos, tasas y contribuciones de cualquier origen, del orden nacional. El pensionado también podrá disponer libremente del saldo de su cuenta individual de ahorro pensional más el bono pensional, siempre y cuando este exceda el capital requerido.
 
Es importante tener en cuenta que los excedentes de libre disponibilidad tienen retención en la fuente, equivalente al 7 por ciento sobre la rentabilidad obtenida por los aportes y el bono. Así mismo, se tendrá garantía de créditos de vivienda y educación - Art. 89 Ley 100 de 1993 cuando el afiliado que haya acumulado en su cuenta individual de ahorro pensional el capital requerido para financiar una pensión superior al 110 por ciento de la pensión mínima de vejez.
 
Beneficios para la familia
En el caso desafortunado de la muerte del afiliado, de forma vitalicia el cónyuge o la compañera (o) permanente recibirá el 50 por ciento del valor de la pensión, siempre y cuando a la fecha del fallecimiento del causante tenga 30 o más años de edad. Si el cónyuge es menor de 30 años y no tuvo hijos con el causante de la pensión,  recibirá la pensión en forma temporal por 20 años. En este caso, el beneficiario deberá cotizar al sistema para obtener su propia pensión. Si tiene hijos con el causante aplicará el literal anterior
 
El 50 por ciento adicional de la pensión la recibirán los hijos menores de 18 años. Los hijos mayores de 18 años y hasta los 25 años, incapacitados para trabajar por razón de sus estudios, si dependían económicamente del afiliado al momento de su muerte, y los hijos inválidos mientras subsistan las condiciones de invalidez.
 
Así mismo, aclaró Parra Ochoa, de Protección, el cónyuge perderá el derecho a la Pensión de Sobrevivientes, en casos como el de la nulidad del matrimonio, divorcio o separación legal, entre otros.
 
A falta de cónyuge o compañero permanente o cuando su derecho se pierda o se extinga, la totalidad de la pensión corresponderá a los hijos con derecho a partes iguales.